Transférer son PERP vers un nouveau contrat PER 

Depuis le 1 er octobre le nouveau produit d’épargne retraite (PER) instauré par la loi PACTE est disponible.

L’objet de ce nouveau contrat est notamment de favoriser la transférabilité des différents dispositifs existants que ce soit des produits collectifs issues du cadre de l’entreprise (PERE- Article83) ou de produits individuels(PERP-Madelin).

(Voir) 

L’ordonnance sur l’épargne retraite de la Loi Pacte est adoptée par Bercy 

Le ministre de l’économie et des finances a présenté une ordonnance portant réforme de l’épargne retraite.

Cette ordonnance est prise sur le fondement de l’article 71 de la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises (loi PACTE). Cette réforme constitue une mesure essentielle de la loi PACTE en faveur de l’épargne des Français et du financement à long terme des entreprises.

(Voir) 

Rendement des fonds euros 2018 

Bien que le fonds euros ne soit pas le seul critère pour sélectionner un contrat d’assurance vie, il en demeure un point important. Découvrez les taux de rendement des fonds euros pour l’année 2018.(Voir) 

Quelle rente choisir lors de la liquidation de son PERP? 

En matière d’épargne retraite, il y a plusieurs décisions importantes à prendre, le choix du contrat en est une, mais le choix de la rente l’est tout autant. Tous les contrats n’offrent pas les mêmes choix de rentes, mais la plupart permettent, en plus de la rente « classique », d’opter pour une rente réversible.

.(lire l’article…) 

Diversifier ses placements en vue de préparer sa retraite 

La constitution de son épargne retraite peut se faire sous plusieurs formes. Alors qu’il semble logique d’ouvrir un “contrat d’épargne retraite” (PERP, Madelin) pour préparer sa retraite, ce choix n’est pas toujours le plus opportun et dépend de la situation de chaque épargnant. Et lorsqu’il l’est, il ne doit pas être la seule enveloppe à considérer. Car s’il est important de diversifier son portefeuille, il existe d’autres règles de diversification.(…) 

Epargner pour sa retraite, faut-il privilégier l’assurance vie ou le PERP? 

Lorsque l’on parle d’épargne retraite, on pense évidemment au PERP: Plan d’Epargne Retraite Populaire. Toutefois, en fonction de la situation fiscale et familiale de l’épargnant, l’assurance vie peut s’avérer être une très bonne solution, en complément au PERP ou en substitution. (…)

Plan Epargne Entreprise (PEE) : quelles sont les cas de déblocage exceptionnel

Les montants versés sur un PEE sont bloqués pour une durée d’au moins 5 ans , mais il existe de nombreux cas de déblocage exceptionnel.

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La loi Pacte a été adoptée en première lecture : quelles sont les conséquences pour votre contrat d’épargne retraite? 

L’article 20 de la loi PACTE a été adopté en première lecture, avec l’objectif d’améliorer l’attractivité de l’épargne retraite.

Pour ce faire, il simplifie les règles encadrant l’épargne retraite et assure une portabilité de tous les produits d’épargne.

Rendre parfaitement portable l’épargne retraite

Il s’agit de la pierre angulaire de la réforme.

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Rappel des droits de succession-donation et abattements

La bonne connaissance des droits et abattements sur les successions et donations permet de mieux préparer sa succession mais aussi d’effectuer des donations de son vivant tout en optimisant la fiscalité.

C’est aussi le moyen d’optimiser la répartition de ses investissements en fonction de la fiscalité sur les successions (assurance vie, démembrement, parts de société, …)

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PERCO : quelles sont les cas de déblocage exceptionnel

Les montants versés sur un PERCO sont bloqués jusqu’à la retraite, mais il existe certains cas de déblocage exceptionnel.

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Acheter de l’immobilier en nue-propriété, une alternative à l’épargne retraite tout en limitant la fiscalité

L’achat de la nue propriété temporaire permet d’acheter le bien à moindre coût: entre 50% et 85% de sa valeur en pleine propriété. Cela revient à percevoir sous la forme d’une décote immédiate sur le prix d’acquisition la totalité des loyers ou des dividendes de la SCPI qui auraient été encaissés sur la période de l’usufruit temporaire.

Par ailleurs, elle n’entre pas dans la calcule de l’IFI et est fiscalement optimisée  (…)

Faire un don à ses enfants ou petits-enfants avec pacte adjoint

Les abattements légaux sur les donations permettent de transmettre jusqu’à 100 000€ à chacun de vos enfants, 31 865 € à chacun de vos petits-enfants et jusqu’à 5 310€ pour les arrières petits-enfants.

Il existe un moyen d’encadrer l’utilisation de cet argent grâce à la signature d’un pacte adjoint. Ce dernier permet en effet de définir les conditions dans lesquelles seront employés et gérés les fonds donnés.

(…)

Loi PACTE et Epargne Retraite: quelle réforme et quelles sont les opportunités.

La mis en place de la loi PACTE va faciliter la transférabilité des contrats d’épargne retraite : PERCO, PERP, Madelin et article 83. Nous analysons ici l’article 20 du projet de loi et les opportunités pour les détenteurs de PERCO, PERP, Madelin et Article 83 (…)

AMELIOR dans le numéro SPECIAL RETRAITE de CAPITAL  (Juin 2018)

Dans son numéro SPECIAL RETRAITE de Juin 2018, le magazine CAPITAL interroge le fondateur d’AMELIOR à propos des réformes à venir, de la possibilité de transfert de l’épargne retraite et de la bonne sélection du contrat en fonction de son profil (…)

Immobilier locatif – faut-il faire des travaux en 2018?

Avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, les impôts normalement acquittés sur revenus réguliers perçus en 2018 seront annulés grâce à un crédit d’impôts (CIRM).

On résume ainsi souvent en disant que 2018 est une année blanche car en définitive le contribuable ne paiera pas d’impôts sur ses revenus (réguliers) 2018. Pour éviter tout arbitrage, les revenus exceptionnels seront eux imposés au titre de 2018.

Les choses se compliquent pour les revenus fonciers. En effet (…) 

Epargne Salariale: fin du forfait social pour les PME 

Dans son interview au journal de 13h du jeudi 12 Avril, le président Emmanuel Macron a annoncé une des mesures phares du projet de loi PACTE : Les entreprises de moins de 250 salariés qui ont un accord d’intéressement ne seront plus assujetties au forfait social à compter du 1er janvier 2019. (…) 

Les pistes de la réforme de l’épargne retraite 

La réforme prévoirait la création de deux enveloppes: l’une similaire à celle actuelle (Art 83, PERE), bénéficiant d’avantages fiscaux et récupérée sous forme de rente, l’autre bénéficiant aussi d’avantages fiscaux à l’entrée mais permettant une sortie en capital (fiscalisée). (…) 

Statistiques des contrats analysés en sur le mois de mars 2018 

Options de rente et de prévoyance, qualités des fonds, performances des fonds en euros, offre de supports, frais divers : AMELIOR réalise le diagnostic de votre contrat, vous dit s’il est possible d’optimiser votre épargne retraite et vous accompagne dans la mise en place des solutions. 

Mars 2018: 35% des contrats analysés sont optimisables (…) 

Tout savoir sur l’Article 39 et comment l’optimiser 

Un contrat “Article 39” est un contrat de retraite supplémentaire mis en place par une entreprise. Son nom vient de l’article 39 du Code Général des Impôts.

Les versements sont à la charge de l’entreprise et déductibles de ses revenus. On parle de contrats à prestations définies car les montants des pensions qui seront versées sont connus dès le départ.

Pour en bénéficier, le salarié doit rester dans l’entreprise jusqu’à l’âge de la retraite. (…)

Les 4 moyens d’investir en parts de SCPI 

Les SCPI d’entreprises (bureaux, commerces…) on distribué en moyenne 4,43% en 2017 (source: ASPIM). Si l’investissement en SCPI est n’est pas sans risque, de plus en plus de particuliers et professionnels de l’investissement ont recours au SCPI et OPCI. Il existe 4 moyens différents d’investir en parts de SCPI: en direct (nominatif pur), en démembrement (nue-propriété), (…) 

Performances, palmarès et comparaison des fonds euros des contrats PERP 

En 2017, la performance des fonds euros à capital garanti des contrats PERP varie de 0,60% à 2,50%. retrouvez le classement de plus de 40 contrats PERP ainsi que l’historique des années précédentes (…)

Performances et comparaison des fonds euros des contrats Madelin 

En 2017, la performance des fonds euros à capital garanti des contrats Madelin varie de 1,25% à 2,60%. retrouvez le classement de plus de 35 contrats Madelin ainsi que l’historique des années précédentes (…)

Le PERCO: fonctionnement, fiscalité, disponibilité 

Le plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO) est instrument d’épargne entreprise dont le but est de permettre aux salariés de se constituer une épargne retraite. Les montants versés sur un PERCO sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocages exceptionnels) et seront alors versés sous forme de rente ou de capital (…)

Peut-on débloquer un Art83 ou PER Entreprises suite à une rupture conventionnelle?  

S’il n’est pas possible de débloquer son Article 83 (PER Entreprises) lors de son départ suite à une rupture conventionnelle, la loi Sapin 2 a ouvert des possibilités en cas de fin de droits aux allocations chômage  (…)

Peut-on débloquer un PERP suite à une rupture conventionnelle? 

Alors que le code des assurances ne prévoyait jusqu’à maintenant que le cas des licenciements, la loi n°2016-1691 du 9 décembre 2016 2 (dite « loi SAPIN 2 ») a modifié légèrement le code des assurances.
En effet, « l’expiration des droits aux allocations chômage suite à un licenciement » est devenu « l’expiration des droits aux allocations chômage suite à une perte involontaire de travail«  ce qui (…)

PERP et achat de résidence principale 

L’épargne versée sur un contrat PERP est bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. Elle sera alors payée sous forme de rente. L’épargnant peut aussi demander le versement de 20% du capital. Les 80% restant seront eux versés sous forme de rente.

Il existe des possibilités de récupérer (…)

PLF 2018 – Madelin et PERE- Sortie en capital censurée 

L’amendement n°I-541  au PLF 2018 présenté par Mohamed Laqhila proposait d’étendre les dispositions des PERP permettant la possibilité de sortie en capital (20%) lors de la liquidation de la retraite aux contrats Madelin et PER Entreprises (ou article 83).

Que disait cet amendement (adopté par l’Assemblée Nationale)?

Les contrats relevant du régime de (…)

Mettre des parts de SCPI dans son contrat d’épargne retraite 

La construction du portefeuille doit se faire avec un objectif long terme en considérant les actifs qui permettent de lutter contre l’inflation et performants sur longues périodes (mais qui pourraient être trop volatiles ou non rentables sur le court terme).

Certains contrats PERP et Madelin offrent la possibilité de (….)

Plan d’Epargne Entreprise 

Le plan d’épargne entreprise (PEE) est instrument d’épargne collectif dont le but est de permettre aux salariés de se constituer un portefeuille de valeur mobilière avec l’aide de l’entreprise. Ces valeurs mobilières peuvent être des titres de la société ou des fonds (monétaires, actions ou obligataires). Les montants versés sur un PEE sont (….)

Les dispositifs de retraite supplémentaire 

PERP, Prefon, Contrat Madelin, Corem, Article 83, PER Entreprise, PERCO … récapitulatif des caractéristiques pour mieux comprendre  (…)

Cas de déblocages anticipés du PERP 

En contrepartie d’un avantage fiscal important lors des versements, l’épargne versée sur un PERP est bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. Lors de la liquidation de la retraite, l’épargnant pourra opter pour le versement en capital à hauteur de 20%. Les 80% restant seront versés sous forme de rente.

Toutefois, il est possible, sous certaines conditions, de débloquer 100% de l’épargne son PERP, pendant la phase d’épargne ou à la liquidation de la retraite  (…)

Pourquoi le diagnostic des contrats d’épargne retraite est-il gratuit pour les particuliers? 

Notre principe est celui de gagnant-gagnant-gagnant.

Gagnant pour l’épargnant : soit son contrat est de qualité et il repart l’esprit tranquille, il peut continuer à l’alimenter s’il le souhaite et éventuellement adapter le portefeuille (en fonction des recommandations), soit il est préférable de transférer l’épargne vers un autre contrat plus favorable afin de réduire les frais, améliorer les performances ou les options du contrat. En moyenne, nos recommandations permettent de faire gagner  (…)

Retraite des régimes obligatoires: Où vous informer? 

Que vous soyez salariés, fonctionnaires ou indépendants, vous cotisez et avez cotisé à un ou plusieurs régimes obligatoires de retraite.

Quelles informations vous sont communiquées par l’assurance retraite?

Sans en faire la demande vous recevrez  (…)

PERP : avantages, inconvénients, fiscalité, disponbilité 

Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) est un produit d’épargne retraite (proche du contrat d’assurance vie dans son fonctionnement, mais avec des contraintes différentes) qui permet de se constituer une épargne afin d’obtenir des revenus complémentaires réguliers lors de la retraite.

Mis en place par la loi sur les retraites de 2003 (Loi Fillon) afin de favoriser l’accès à la retraite par capitalisation, il bénéficie d’avantages fiscaux (…)

Article 83 – PER Entreprises : qu’est ce que c’est? 

Un contrat “Article 83” ou PERE (Plan d’Epargne Retraite Entreprises) est un plan de retraite collective mis en place par une entreprise afin de constituer un complément de retraite à ses salariés.

Qui peut ouvrir un contrat PERE – Article 83?

A la différence des contrats PERP et Madelin qui résultent d’une démarche individuelle, (…)

Contrat Madelin: avantages, inconvénients, fiscalité et disponibilité 

Le contrat d’épargne retraite dit “Madelin” a été instauré par la loi du 11 février 1994 pour permettre aux travailleurs non salariés de bénéficier d’une rente complémentaire à la retraite afin de pallier aux faibles retraites des régimes généraux.

Qui peut ouvrir un contrat Madelin?

Les contrats Madelin sont accessibles aux professionnels (…)

2 minutes : c’est le temps nécessaire pour faire la demande de diagnostic gratuit et personnalisé de votre contrat.

10 000€ : c’est le potentiel de gain moyen des épargnants ayant effectué un diagnostic de leur contrat et suivi nos recommandations

Parce qu’il n’est pas toujours évident de comprendre son contrat d’épargne retraite, AMELIOR propose un diagnostic gratuit et indépendant des contrats d’épargne retraite afin que les possesseurs de contrats Madelin ou PERP puissent:

• y voir plus clair et mieux comprendre leur épargne retraite
• améliorer leur épargne et leur future retraite lorsque c’est possible

Vous pouvez nous contacter pour toute information :

• Par email : contact@amelior-patrimoine.fr
• Par téléphone : 01 85 09 63 51
• En remplissant le formulaire de contact ici

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