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Optimisation des contrats d’épargne retraite
(Article paru initialement dans Les Echos Solutions le 28 Novembre 2017: voir l’article)
Chefs d’entreprises, professionnels ou salariés du privé, nombreux sont ceux qui ont souscrit à des contrats d’épargne retraite de type PERP ou contrat Madelin afin de préparer leur retraite, mais aussi de réduire leur imposition. En contrepartie de l’avantage fiscal sur les versements, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, mais il existe des possibilités pour l’optimiser, sans prendre plus de risque, même si l’on a déjà un contrat.
Comment faire ?
Il existe plus de 200 contrats différents, assurés par plus de 30 compagnies différentes. Le moyen le plus simple est d’analyser les frais, les performances, les options de prévoyance de son contrat actuel. En effet, la loi permet le transfert de son épargne vers un autre contrat de même nature, il est donc possible de ne pas rester bloqué dans un contrat cher ou de mauvaise qualité. Cette analyse, effectuée par l’épargnant ou par un spécialiste, permet de sélectionner un contrat plus favorable en fonction des critères de l’épargnant (performance, protection et prévoyance, flexibilité).
Résultat : une économie qui peut aller jusqu’à 2 années de cotisations ou l’ajout d’options sans aucun surcoût sur les cotisations.
Vous pouvez nous contacter pour toute information :
- Par email : contact@amelior-patrimoine.fr
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